השירותים שאני מספק מבוססים על ידע ונסיון של יותר מעשרים שנה.
אני פועל מתוך השיקול הטוב ביותר עבורך, הלקוח.
השירותים הניתנים הם :
פנסיה
מוצרים פנסיוניים נועדו להבטיח כי הכנסתו של אדם או משפחתו לא ייפגעו במקרה של פציעה, מחלה, פרישה לגמלאות או חלילה מותו של המבוטח.
המוצרים הפנסיוניים באים לתת מענה על שלושה צרכים מרכזיים:
- חסכון לזיקנה – קצבה חודשית החל מגיל פרישה ולמשך כל חיי המבוטח.
- אובדן השתכרות – קצבה במקרה אובדן כושר העבודה כתוצאה ממחלה או מתאונה. סכום הקצבה הוא בדרך כלל בשיעור של עד 75% מההכנסה החודשית של הלקוח.
- מקרה מוות – סכום כסף המשולם במקרה מותו של הלקוח בטרם הגיעו לפנסיה. סכום זה יכול להיות קצבתי או חד פעמי ומטרתו לשמור על רמת החיים של המשפחה.
המוצרים בקטגוריה זו הם :
קופת גמל – חיסכון בלבד. קופה זו אינה יודעת לשלם קצבאות חודשיות ולכן דורשת ניוד.
קרן פנסיה – מוצר המבוסס על תקנון, המכיל חיסכון מובנה עם ביטוח למקרה מוות ונכות.
ביטוח מנהלים – מוצר המבוסס על חוזה המכיל חיסכון עם אופציה לרכישת ביטוח למקרה מוות ואובדן כושר עבודה.
החיסכון לזיקנה מושפע מתשואות, מדמי ניהול ומעלויות הביטוחים לאורך השנים.
כיום קיימת חובת הפקדה למוצרים אלו – הן לשכירים והן לעצמאים – וההפקדות אליהם מעניקות הטבת מס לחוסך. הטבות אלו באות לידי ביטוי בהחזר מס על ההפקדה ופטור על רווחים שהחיסכון צבר.
אנשים נוטים להמעיט בערכו של מוצר זה, אך עובדתית זה הנכס השני בגודלו שאדם צובר בחייו (אחרי בית) והחיסכון הגדול ביותר שלו. בשל כך, ניהול הכספים באופן נכון יכול לייצר לאורך זמן הרבה כסף ולהבטיח שרמת חייו של החוסך לא תפגע.
כאמור, אני מבטיח ליווי לאורך זמן, הכולל התאמות ופגישה אחת מדי תקופה, על מנת לבקר ולהתאים את המוצרים ככל שנדרש.
ביטוח
מוצרים אלו באים להגן על רמת החיים של המבוטח ומשפחתו במקרה של קטסטרופה. המוצרים פרטיים ומיועדים לרכישה ע"י המבוטח לו ולמשפחתו.
בקטגוריה זו נמצאים הביטוחים :
- ביטוח סיעודי
- ביטוח לאובדן כושר עבודה
- ביטוח בריאות
- ביטוח למקרה מוות
- תאונות אישיות
- ביטוח לנכות מתאונה
- ביטוח למוות מתאונה
ביטוחים אילו משלמים כספים ישירות ללקוח (עקרון הפיצוי) או לשאריו, או מכסים כספית פגיעה כלכלית שחווה מבוטח (עקרון השיפוי), במטרה למנוע פגיעה אפשרית ברמת החיים שלו ושל משפחתו.
כיסויים אילו עברו בשנים האחרונות רפורמות רבות, אשר הוזילו את העלויות ופתחו את השוק לתחרות על המחירים ועל שירות ואיכות הכיסוי בפוליסה, אך לצד זאת גם הורידו חלק מהכיסויים.
בביטוחים מסוג זה קיים צורך בליווי לאורך שנים היות ויש צורך לבצע בקרה על המחירים, להתאים את המסלול לצורכי הלקוח שמשתנים מעת לעת ולבצע בדיקות למניעת כפילות ביטוחים (היות ויש ביטוחים שלא ישלמו ללקוח פעמיים במקרה של אירוע ביטוחי).
פיננסים
בשנים האחרונות יותר ויותר אנשים מעדיפים לוותר על תוכניות החיסכון שמציעים הבנקים, מאחר והריבית המוצעת הינה כמעט אפסית. בתי השקעות וחברות הביטוח נכנסו לתחרות זו ונותנות מענה ראוי לצורך בתשואה תוך חשיפה לרמות סיכון שונות.
האופציות שיש היום עבור חוסך הן:
- תיק מנוהל – הכסף נשאר בחשבונכם בבנק ומנוהל ע"י מנהל השקעות אישי או חברה.
- פוליסת חיסכון – הכסף מנוהל באחת מחברות הביטוח בתוך פוליסת ביטוח.
- גמל להשקעה – הכסף מושקע בקופת גמל בבית השקעות או בחברת ביטוח שכספיה נזילים (קיימת מגבלת הפקדה שנתית).
- קרן השתלמות – הכסף מושקע בבית השקעות או בחברת ביטוח במוצר פטור ממס רווחים וקיימת הטבה על ההפקדה (קיימת תקרה להפקדה).
- תיקון 190 – הטבת מס במסגרת הפקדה לקופת גמל בבית השקעות או בחברת ביטוח, המוצר מתאים לבני 60 ומעלה שיש להם פנסיה פרטית.
מוצרים אילו דורשים התאמות רבות היות ויש לבדוק משתנים רבים עבור החוסך, כמו טווח זמן לחיסכון, רמת סיכון, חשיפה לחו"ל, מימוש הטבות מס, מחיר וגוף מנהל. הביצועים של כל הגופים מפורסמים מעת לעת באתר משרד האוצר והם ניתנים להשוואה ומו"מ.
אשמח לסייע בכל הנוגע למוצרים אילו, על מנת להתאים לכם את המוצרים הנכונים ביותר עבורכם.
