הפרק הדן בבחירת מדיניות השקעה לפנסיה מיועד לכל מי שיש לו השקעות כגון קרן פנסיה, קרן השתלמות, קופת גמל, ביטוח מנהלים או תיק מנוהל השקעות, ומעוניין להבין כיצד לנהל אותן במסגרת המוצר שלו. בנוסף עסקתי במושגי בסיס כגון רמת סיכון, מניות, אגרות חוב וחשיפה לחו"ל.

פרק זה נוצר בעקבות פניות מלקוחות רבים שאמרו כי הם מעוניינים לדעת כיצד להשקיע את כספם נכון במכשירים הפנסיונים שלהם. בשם התחרות בתחום הביטוח וההשקעות, נפתחה האופציה לאנשים פרטיים להחליט על הגוף שינהל את הכספים שלהם ובאיזה אופן יעשה זאת. רבים הרגישו שאין להם את הידע או ההבנה של העולם החדש שנפתח בפניהם, ולכן הרגשתי צורך לתת להם מענה.

כדי לדון בכל אלו אירחתי את שלומי ויזל, מנכ"ל ובעלים של בית ההשקעות ש.י.ויזל, שלומי עובד בשוק ההון כ-35 שנה והוא בעל ניסיון רב בהשקעות והתנהלות צרכנים בעת משברים. במשך שנים ליווה שלומי לקוחות, גם בעיתות משבר, תוך הכוונה נכונה שלהם כיצד לנהוג בתקופות כאלו וכיצד לכוון את התיק שלהם נכון על מנת שישיגו את מטרתם, שהיא בעצם המטרה משותפת לכולנו – להרוויח (או לפחות לא להפסיד).

בשיחתנו על מדיניות השקעה לפנסיה ניסינו לתת מענה לשאלות הבאות:

1. באיזו חברה מנהלת (זו שתנהל לי את המוצר) כדאי לי לבחור?
2. מהי רמת סיכון בתיק השקעות, ומה הקשר בין מניות לסיכון?
3. למה לקוחות מפחדים מהמושג "בורסה"? מה ההיסטוריה של פחד זה והיכן נטועים השורשים שלו?
4. מהם מדדים פסיביים, כמה הם מסוכנים ומה ההיגיון להשקיע בהם?
5. מה הקשר בין סיכון לבין אורך הזמן שבו נרצה להשקיע את הכסף?
6. מה הקשר בין סיכון לבין אורך רוח, וכיצד כדאי לנו להשקיע את הכסף אם יש לנו סבלנות?

לסיכום ביקשתי משלומי שייתן לי כללי אצבע פשוטים לבחירת מדיניות השקעה לפנסיה, אותם יוכל כל אחד מכם לקחת עימו כשהוא ניגש לבחון את התיק של עצמו או כאשר הוא נפגש עם בעל מקצוע בתחום.

ניתן להפנות כל שאלה שמתעוררת אל המייל שלי kobik@nova-ins.co.il או להשאיר פרטים בצרו קשר.

***אין המידע המועבר בפרק זה תחליף לייעוץ עם בעל רישיון בתחום הפנסיה או עם בעל רישיון בתחום ניתי תיקי השקעות***