לוגו קובי קלי

פשוט להבין ביטוח

ביטוח מנהלים או קרן פנסיה. פרק ב'

ביטוח מנהלים או קרן פנסיה פרק ב׳

שתפו:

להאזנה לפודקסט:

ביטוח מנהלים או קרן פנסיה. פרק ב'

ביטוח מנהלים או פנסיה – בפרק זה נתמקד במקדם ההמרה לקצבה, אותו מכנה חלוקה שפורט לקצבאות את מה שלמדנו בפרק א'. מכנה זה תלוי בשני פרמטרים מרכזיים: תוחלת חיים ותשואה.

בדור הפוליסות הנוכחי, מקדם ההמרה לקצבה אינו מובטח ולכן אם יהיה שינוי בתוחלת החיים הרי שנתון זה יכול להשתנות. כמו כן, בדור הנוכחי קיים שוני הנובע מעליות דמי הניהול – מה שיוצר שינוי בתשואה הגלומה בכל אחד מהמרכיבים ונותן יתרון מובנה לקרן הפנסיה. עם זאת, קיימים דורות נוספים של ביטוח מנהלים שבהם מקדם זה מובטח ואף קיימים בו מספרי חלוקה טובים יותר.

כל ביטוח מנהלים מלפני יוני 2001 מכיל מקדם מובטח טוב יותר מהנוכחי. כל ביטוח מנהלים מלפני ינואר 2013 מכיל מקדם מובטח שאינו יכול להשתנות.

בסדרה זו ארבעה פרקים: בראשון אתמקד במרכיב החיסכון (המונה של הנוסחה לפרישה) של המוצרים וכל מה שמשפיע עליו. בפרק השני אתמקד במרכיב המקדם המרה לקצבה ואסקור את דורות ביטוחי המנהלים. בפרק השלישי אתמקד בביטוח עצמו – אובדן כושר עבודה ומקרה מוות – ולבסוף אסכם את כל מה שנאמר בשלושת הפרקים הראשונים ואעניק לכם כלים פשוטים להתנהל עם המוצרים.

כל שאלה שמתעוררת ניתן להפנות אל המייל שלי kobik@nova-ins.co.il או להשאיר פרטים בצרו קשר.

***אין המידע המועבר בפרק זה תחליף לייעוץ עם בעל רישיון בתחום הפנסיה או עם בעל רישיון בתחום ניתי תיקי השקעות***

קובי קלי

פנו אלי, וקבלו תשובות ברורות על כל מה שפחדתם לשאול

דילוג לתוכן