פנסיה
מוצרים פנסיוניים נועדו להבטיח כי הכנסתו של אדם או משפחתו לא ייפגעו במקרה של פציעה, מחלה, פרישה לגמלאות או חלילה מותו של המבוטח.
המוצרים הפנסיוניים באים לתת מענה על שלושה צרכים מרכזיים:
- חסכון לזיקנה – קצבה חודשית החל מגיל פרישה ולמשך כל חיי המבוטח.
- אובדן השתכרות – קצבה במקרה אובדן כושר העבודה כתוצאה ממחלה או מתאונה. סכום הקצבה הוא בדרך כלל בשיעור של עד 75% מההכנסה החודשית של הלקוח.
- מקרה מוות – סכום כסף המשולם במקרה מותו של הלקוח בטרם הגיעו לפנסיה. סכום זה יכול להיות קצבתי או חד פעמי ומטרתו לשמור על רמת החיים של המשפחה.
מוצרי הפנסיה
קופת גמל
חיסכון בלבד.
קופה זו אינה יודעת לשלם קצבאות חודשיות ולכן דורשת ניוד.
קרן פנסיה
מוצר המבוסס על תקנון, המכיל חיסכון מובנה עם ביטוח למקרה מוות ונכות.
ביטוח מנהלים
מוצר המבוסס על חוזה המכיל חיסכון עם אופציה לרכישת ביטוח למקרה מוות ואובדן כושר עבודה.
החיסכון לזיקנה מושפע מתשואות, מדמי ניהול ומעלויות הביטוחים לאורך השנים.
כיום קיימת חובת הפקדה למוצרים אלו – הן לשכירים והן לעצמאים – וההפקדות אליהם מעניקות הטבת מס לחוסך.
הטבות אלו באות לידי ביטוי בהחזר מס על ההפקדה ופטור על רווחים שהחיסכון צבר.
אנשים נוטים להמעיט בערכו של מוצר זה, אך עובדתית זה הנכס השני בגודלו שאדם צובר בחייו (אחרי בית) והחיסכון הגדול ביותר שלו. בשל כך, ניהול הכספים באופן נכון יכול לייצר לאורך זמן הרבה כסף ולהבטיח שרמת חייו של החוסך לא תפגע.
אני מבטיח ליווי לאורך זמן, הכולל התאמות ופגישה אחת מדי תקופה,
על מנת לבקר ולהתאים את המוצרים ככל שנדרש.
